防范非法集资：“馅饼”还是“陷阱”？

玫瑰

" 六不 " 远离高息高利诱惑

高息"诱饵"不动心  老板"实力"不崇拜

"官方"背景不迷信  "合法"吸储不大意

熟人"热心"不轻信  违规吸储不参与

一、什么是非法金融业务活动?

非法金融业务活动是指未经有关金融监管机构批准，擅自从事以下金融活动：

(1)非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；

(2)未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；

(3)非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；

(4)银监会或人民银行、外汇管理局依法认定的其他非法银行类业务活动。

二、什么是非法集资?

非法集资是指单位或者个人未依照法定的程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以贷币、其他利益等方式向出资人还本付息给予回报的行为。

三、非法集资的基本特征

(1)未经有关部门批准，包括没有批准权限的部分批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准的集资。

(2)承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以资币形式为主外，也有实物形式和其他形式；

(3)向社会不特定的对象筹集资金，即向社会公众筹集资金。

(4)以合法形式掩盖其非法集资的目的。

四、地下钱庄的性质

地下钱庄是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称，是地下经济的一种表现形态，根据地区不同，地下钱庄从事非法业务很多，比如：非法吸收公众存款、非法借贷拆借、非法高利转贷、非法买卖外汇、非法典当、私募基金等。

地下钱庄一般都与地方涉黑组织有直接或间接的关联，所以它们又是极易产生因非法逼债而引起的一系列社会治安问题。   

五、非法集资的常见手段

(1)利用部分群众求富心切、风险识别能力较弱的现状，制造虚假信息误导舆论，通过各种形式，接连不断的宣传造势，激起公众的投资欲望，诱导其步入陷阱。

(2)以支付高息、红利或给予定期分配实物为诱饵，使部分群众获得暂时实惠，进而利用其进行宣传，扩大非法集资活动规模。

(3)利用合法企业的外衣，大肆鼓吹集资活动是经有关部门批准的，投资项目有合法的项目批文和相关权证，用后续集资参与人的资金支付前者的利息，“拆东墙补西墙”。

(4)在群众初次交纳集资款时，出具以借条、收据、收款证明等不同明目的集资凭证，有的还辅之协议、合同等，以债权凭证骗取集资参与人的信任。

(5)利用民间“呈会”形式进行非法集资。

六、非法集资的危

(1)扰乱正常经济、金融秩序，引发风险。

(2)当事人遭受重大经济损失，甚至于家破人亡。

(3)企业盲目参与非法集资，引发企业倒闭，甚至于股东入狱。

(4)引发大量社会治安问题，如：非法侵入他人住宅、非法拘禁、毁坏他人财物、殴打等非法逼债而引发的违法犯罪行为。

除各相关部门法律和行政法规规定给予没收违法所得、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外，对构成犯罪的，还要依法追究刑事责任。例如：依照我国刑法规定，对非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，情节严重的，可处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；对犯非法经营罪的，可处五年以上有期徒刑，并处罚金；对以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的，最高可处死刑，并处罚金或者没收财产。

八、对参与非法集资等非法金融业务活动形成的风险及损失

有关法律明确规定：因参与非法吸收公众存款，非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担，不得转嫁地方财政或其他任何单位，地方政府依据“政府帮助指导，群众自清自理”的原则开展工作。

北流法院新媒体团队出品