起底“租房贷”：有中介左手“套路”推广 右手ABS融资

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　　在市住建委8月23日再发声，要联合市银监局、市金融局、市税务局多部门启动调查“租房贷”后，8月24日，针对近期发酵的“租房贷”，自如、相寓相继发声音。
　　记者昨日从全景网投资者关系互动平台获悉，我爱我家在回答投资者提问时表示：公司以及下属企业至今为止，未发行任何房屋租赁资产证券化产品(ABS)。
　　自如昨日向新京报记者表示，明确有月付、季付、半年付、分期等多种付款方式供租客选择。其中的消费分期产品符合相关法律法规，并且会明确告知租客。“目前绝大多数租客选用现金在线支付，只有较少数租客选择分期方式。”公司绝不会允许强制或欺瞒租客进行贷款的行为，更不会以此进行违规套利操作。
　　记者昨日走访丰台区的链家和我爱我家门店了解到，链家的自如和我爱我家旗下的相寓均有信用租房产品。
　　目前，“租房贷”的分布情况、资金来源和盈利模式成为大家关心的核心问题。那么，租客申请分期贷款怎么操作？分期贷的资金来源于哪里，风险有多大？
　　多家中介存租房贷，租户多为信用贷款
　　目前，蛋壳、自如等较大的租房平台均存在这种租房消费分期贷款产品。8月24日，新京报记者先后走访了丰台区的链家和我爱我家门店进行了解。
　　据链家一位高级置业顾问介绍，链家的线下房源不支持分期付款，房租分期只能在自如平台上办理，价格、计算模式都是固定的，不可议价。
　　其介绍与自如官网一致，即自如分期是为签约1年的租户打造的房租月付的租房消费分期的贷款产品，分期手续费率6.27%，共11期。只要是身份证登记用户、1年租期、自如信用分满70分且为非学生、非企业用户，即可使用分期签约。
　　使用自如分期的用户，首付构成为“月房租+月折后服务费+押金”；后续每月支付“当月房租+当月服务费+手续费”；另外享受全年服务费7折，服务费分12月。以月租3000元的新签约用户为例，使用自如分期，月租金3000，年服务费为2520元，首付款为6210，此后每月付款3411.27元，一年租期共付款40733.97元（除去押金）。普通月付的月租金为3150元，年服务费3780元，首付款需10080元（含房租、押金、一年服务费），一年共计付款41580元（除去押金）。
　　与不使用分期的普通月付方式相比，使用分期的月租金、服务费、首付款都会略低，一年总共付款金额也更低。
　　与普通年付方式相比，使用分期的一年总付款金额更高，但普通年付需一次性拿出41880元（含押金）的首付金额。
　　是否使用自如分期由用户自行选择，在自如app上签约选择支付方式时，若勾选“自如白条”，就是选择了贷款方式，合作方为京东金融。
　　与自如相比，蛋壳的贷款产品更为隐蔽。针对有租客反应租房时并不知道要分期贷款，直到签约时管家提示才知道，蛋壳公寓客服告诉新京报记者，蛋壳签订租房合同和贷款合同必须由管家代办，住户不能自己操作。
　　据蛋壳公寓官网介绍，分期月付产品并无房租及相关优惠，仅仅是享受月付。例如房租3800元，押一付三首月需付15200元；使用分期月付后，首付7600元，之后每月付3800元。记者询问蛋壳客服得知，若客户中途退租，分期贷款合同解除，未发生的贷款不用客户还；若转租或换租，原合同终止，新签的合同重签申请分期。
　　记者走访我爱我家门店了解到，其旗下相寓也有信用租房产品，由相寓与芝麻信用、房司令合作推出。据业务员介绍，“若想通过芝麻信用分期付款，需在支付宝上扫码认证，通过的话就可以办理。”芝麻信用分700分以上免押金，700分以下押一付一，分期服务费为月租金的5.8%。以3000元房租为例，芝麻信用分700分以上用户首月支付3174元，以后每月支付3174元；700分以下用户首月支付6174元，以后每月支付3174元。如若中途退租，不仅需付租房违约金，还需付分期违约金，按借款合同规定付给房司令。