房贷七折优惠了，说说你还满意吗

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建设银行、工商银行、中国银行、农业银行四大行关于存量房贷优惠利率措施终于在新年第一天松口：只要2008年10月27日前执行基准利率0.85倍优惠、无不良信用记录的优质客户，原则上都可以申请七折优惠利率。存量房贷指的是2008年10月27日房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分。



这四大银行占据个人房贷的67%的市场，七折利率优惠可减轻部分房奴的月供负担，但主要受惠的是2005年后承受高房价高利率的这帮房奴。因为绝大多数贷款者做的是递减法，2005年以前做按揭的很多利息已经扣完了，这些政策对利息已经扣完了的房奴无法享受，即使享受，也只是减轻一点负担。况且，中小银行早已给与了同等幅度的优惠。



要让房奴在经济调整时期真正减轻负担的，是应该考虑存量房价的问题。尤其是在2006年以后泡沫严重时期买的房子，房价普遍高出现在的20%以上，随着未来房价的进一步下跌，预期整体水平将高出2009年的30%以上，一些城市将高出50%。这些房奴成了中国楼市泡沫最大的受害者，这是中国经济的过错，原本不应该由他们来承担。



我所说的房奴，是指这两年动用两代人的钱来为高房价支付首期，购买自己平生第一套90平方米以下普通住宅而没有转手的这帮年轻人。尽管利率优惠给他们减轻了一点负担，但相对高出30%左右的房价来说，这种优惠所占比例只是九牛一毛。最切实的解决问题的办法，是政府在核准情况后，从高额的地价款中拿出一部分钱，补贴这些房奴。政府既然可以给现在的中低收入购房者财政补贴，那么补贴买了高价房的中低收入群体也完全合情合理。



这些房奴主要集中在一线城市和部分二线城市，2007年、2008年估计这些城市类似情况的只有40万套。这些家庭已经没有什么积蓄，平时的收入交了月供后所剩无几。有的家庭很有可能面临工作变故，而生活的风波是他们经受不起的。所以，及早考虑他们的生存状态，也算是为中国楼市的一种纠错吧。



建设银行客服人员称，根据最新通知，只要调整前执行基准利率0.85倍优惠、近两年内没有拖欠两期以上还贷、不存在违约和两笔以上未结清房贷的客户，均可在1月4日-2月22日之间，申请七折利率优惠。既然要给与利率优惠，门槛就应该适当降低，拖欠两期以上可否改为拖欠三期以上，因为银行一直是以三期为基准线的，不能要给优惠时就把它提高。