房贷申请巧筹划

允二

6月20日起，金融机构存款准备金率今年年内第六次提高，此次提高之后，存款准备金率达21.5%的历史高点。也就是说，银行每吸收100元的存款，就要拿21.5元“存”到中国人民银行。可用于放贷的资金越来越紧，让银行在发放房贷上更加谨慎，在信贷总量趋紧的背景下，购房者应该注意哪些细节，才能比较顺利地获得银行贷款呢？

重视个人征信记录

购房者首先要重视自己在银行的信用情况，因为如有不良征信记录就很难申请到房贷。

不良征信记录对于借款人办理贷款的影响分为三种情况，一是降低借款人的贷款成数；二是使借款人的贷款利率上浮；三是不良征信记录较严重的借款人，银行将不受理贷款。

另外，如果市民发现个人征信记录存在问题，应及时向有关部门申请核查，并采取相应的补救措施。

提前做好相关准备

今年，不少购房者都面临着贷款难的问题，即使是刚需买房者，也需要排队等待额度。因此，市民在申请贷款前应充分了解和比较欲购楼盘签约合作银行的贷款条件，并从中选取最适合自己的银行申请贷款，这样获得贷款的把握性要大一些。

业内人士建议，购房者最好提前做好“预申请”，即事先到银行或者房贷中介递交材料，提前获知可否贷款、贷款利率、贷几成以及公积金贷款状况等。

巧选贷款时间

对于市民来讲，如今申请房贷，看得见的变化是个人房贷“一贷难求”，不仅门槛提高、审批从严，而且首付上提、利率上浮，部分存贷比达标困难的银行甚至在实际操作中暂停发放个人房贷。据了解，银行是按月、按季均衡发放贷款，因此，刚需购房者在申请贷款时应考虑到选择好时机，并及早办理申贷手续。比如，7月就进入了下半年，也是三季度的第一个月，如果6月准备好了材料，7月就有可能较顺利地得到放款。 （黄晓）