唉！ 刚买的房 马上要断贷了！
https://x0.ifengimg.com/res/2020/950233EDAB932EE19F8EBB4E67E0B9B0DA80BFB9_size135_w1080_h699.jpeg文/ 檀小柒
明天，也就是2月10号，是延迟假期之后第一天复工的日子。
返程高峰期，也是狙击疫情的“攻坚期”。
疫情刻不容缓，每个人都咬紧牙关共度难关，很多公司也都开启了线上办公模式。
但也免不了被网友吐槽，说线上办公效率低、沟通成本高、电话会议太多......
但讲真，能在线上办公也是一种幸福。
这意味着，你还有一份工作，一份稳定的现金流，收入还有保障。
还有一些人，更惨！
小柒的一位朋友，年前辞的职，本想着春节先回老家过完年，再回上海找工作。
但疫情当下，她现在连老家的门都不能出了。
上海那边的出租屋还租着，没有收入没有入住，房租却照交，她说再这样真的撑不住了。
在老家接触到的工厂工人、建筑工人，无法依赖线上办公的企业员工，基本也都在家闲着。
按照往年惯例，年前除了是离职爆发期，同样也是不少企业的裁员时期。
目前来说无业游民所占的比例并不小。
那些年前幻想着离职就能迎来春天的人，此刻才觉得生活无比艰难。
还有一位做外贸的檀香跟小柒留言，说他去年5月份刚在上海买的房子。
交了首付手中现金所剩无几。现在公司延迟上班了，每个月只能拿几千元的底薪。
每个月近2万元的房贷，即将面临断贷的风险，他说不知道该怎么办才好呀？！
对于不上班的人来说，如果仅仅只考虑到生存，可能还能坚持一段时间。
但对于背负养家糊口，还房贷、车贷压力的人来说，没有任何一刻是轻松的。
经历了这次疫情，许多人猛然发现，无论任何原因一旦收入中断了，就面临房子断贷、教育金短缺、医疗问题等，甚至一夜返贫……
危机降临，总是不给你任何准备时间。出现危机概率多大？没遇上是0，遇上了就是100%。
我们不妨思考这样一个问题，如果不上班，你的存款能支持多久？
是1年、2年？还是1个月、2个月？
正常来说，一个家庭准备3-6个月的应急备用金，才是合理的。
比如你的家庭每月开销5000元，房贷15000元，3-6个月的备用金就是：
20000*3=60000元，20000*6=120000元。也就是最少准备60000元，最好准备120000元。
这次疫情预计最少3个月左右稳定，到了5月份，天气转暖传播源就有可能自动死亡。而疫情结束后，差不多还需要2-3个月时间，才能完全消除疫情带给人们的影响。
在这段时间，要准备多少存款才能度过难关？每个人都需要先自我估算下。
老话说的好，手中有粮灾年不慌。未雨绸缪、保持充足的现金流，才能帮你度过危机。
我总结了三条保持现金流方法，供大家参考。
一是做好每月支出预算
像车贷、房贷这种每月都要还的大额开支，先列出计划，尽早储备。
花呗、信用卡也是要准时还的。可以先调整好花呗额度，提前把当月要还的钱存入到短期理财产品中，除了能赚取收益外，也防止现金流突然断裂，手忙脚乱。
比如花呗设置最高5000额度，小柒会在发工资后，拿出5000元买入定期理财，持有期限保持在还款日前几天。比如8号还花呗，就可以买6号到期的理财产品。
每个月的额度，可以根据平时花销进行估算。
二是做好投资规划
投资中，很多人是没有规划的。比如，在攒钱的时候攒着攒着就刹不住脚了，不管三七二十一，先把钱存了定期再说。
比如定投基金，看到跌下来了就憋不住了，一股脑把所有的钱都买进去了。
这样做有利也有弊。好处是钱存下来了，真金白银进了口袋。
但缺点也明显，如果急用钱就恨不得抽自己俩耳光，最近股市跌跌不休，不少人账户是浮亏的。这时急用钱咋办？割肉肯定血亏，不割肉马上就无米下锅了！难耶！
所以，计划好投资时间、比例也是一种技巧。
根据标准普尔家庭资产配置想象图，一般股票、基金等长期投资的比例，不要超过30%。
三是选择靠谱的应急借款渠道
如果实在情况紧急，也不要惊慌，一些正经的借款渠道也可以用起来。
比如支付宝的“借呗”、微信的“微粒贷”、百度的“有钱花”等等。
每个人基本都有2-5万的额度，可以作为应急，缓解一时之需。
这里小柒要敲下黑板，一定要选择正规、耳熟能详的借款平台。别相信一些野鸡平台所谓的放款快、利息低等鬼话，它们砍头息、中介费等隐藏套路多，很容易吃亏上当。
目前互联网借款的实际年化利率在15%左右，挺高的！非紧急情况，不建议大家借款。
最后，小柒想说一句，以前对于现金流、应急存款，很多人可能都没重视过。
通过这次疫情的教训，知道保持充足现金流的重要后，真的要想一下了。
有花堪折直须折，莫待无花空折枝。
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