黄奇帆建议取消公积金：实则是穷人补贴富人买房

韩月

                                                                                                                                                                                                        黄奇帆建议取消人大住房公积金
2月10日，在警惕疫情进一步扩散的同时，许多企业也按照规定开始复工、复产。
但是，在这个关键时候，企业真正意义上的复工复产依然困难重重。一是疫情防控所导致的工人极度短缺。二是疫情导致很多产业供应链残缺不全。三是疫情期间的企业物流运输几乎停顿。
对此，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆建议，为了解决这三个问题，除了现在各级政府所采用的税收等政策以外，还有一方面也需要进行改革，那就是取消企业住房公积金制度。

住房公积金制度是我国1990年代初从新加坡学来的，现在我国房地产早已市场化，商业银行已成为提供房贷的主体，住房公积金存在的意义已经不大，将之取消可为企业和职工直接降低12%的成本。
由于住房公积金管理中心不是金融机构，导致其无论在融资，还是投资方面，都面临极大的限制。这意味着，住房公积金走到今天，已经完全了其历史使命，面对房地产市场的变化，其已经难以承担当初制度构想的政策目的。
因此，住房公积金的制度缺陷是先天性的，如果说以前在房价比较低的情况下，缴纳住房公积金对解决住房问题还有作用，目前高涨的房价已经让住房公积金的制度价值沦为鸡肋，其效用远不如通过成立专门的金融机构，通过利率优惠等倾斜政策，并且实施真正的购买免税，对解决居民的住房问题产生更大的价值和意义。
住房公积金是怎么来的
我国当初建立住房公积金制度，主要是向新加坡学习，希望通过这种强制性缴纳的办法，集合政府、企业和职工三方的力量，解决民众的购房问题，我国和新加坡也是全球唯二实行住房公积金制度的国家。
上世纪90年代末，我国停止住房实物分配，实行住房分配货币化，当时的制度设计也是要“建立和完善以经济适用住房为主的住房供应体系”，具体设想是“高收入者购买商品房，向中低收入者供应经济适用房和向最低收入者提供廉租房三个层次”。
这和新加坡模式基本一致。但是，随着房地产被定义为中国经济的支柱产业，土地财政成为地方政府的重要收入来源，我国的住房制度大大偏离了当初的设想，20多年来房价持续高速上涨，住房公积金的积累速度远远跟不上房价涨幅。
而作为我们学习的对象，新加坡的住房制度是有一套完整的体系。具体来说，新加坡住房体系以政府提供的组屋为主，也就是保障性住房，超过80%的人口居住在组屋里，只有10%左右的高收入和外国人购买私人住宅。最重要的是，新加坡政府不搞土地财政，以较低的价格向组屋提供土地，这就使得组屋价格能够维持在大多数人的购买能力之内。过去几十年来，新加坡的房价一直非常稳定，房价收入比保持在较低水平，在这种大背景之下，新加坡人依靠住房公积金就能够购买住房。
因此，我国的住房公积金制度引起人们不满，也就毫不奇怪了。
早有声音呼吁废除
当然，呼吁废除住房公积金制度也不是一天两天的事情。
早在2015年，就有媒体报道，北京的住房公积金使用比例仅占缴存职工的1.5%左右，这让住房公积金的使用效率大打折扣。对此，有专家表示，住房公积金主要是被高、中收入者所获得，同时给企业带来沉重的负担，建议取消住房公积金。
2016年4月，国务院常务会议规定，住房公积金缴存比例高于12%的一律予以规范调整，同时由各省（区、市）结合实际，阶段性适当降低缴存比例。于是，住房公积金将被取消的舆论开始出现，但官方没有做出正面回应。
2017年底，东南大学经管学院名誉院长华生建议废除住房公积金制度，引发网友争议。但经过这次“论战”，争议双方都不否认“取消公积金”只是时间问题。
2018年9月中旬，全国政协经济委员会副主任杨伟民建议，逐步取消强制性住房公积金。由于杨伟民的官方背景，加上此前曾任中财办副主任一职，因此，他的建议被媒体解读为官方释放的试探信号。
经济学家马光远，也在过去多年曾多次发文建言。不否认住房公积金制度在中国住房市场化过程中发挥的作用。但随着过去多年房价今非昔比和房地产的发展，住房公积金制度已经无法适应住房实践的需要。

而在最近，因为疫情，黄奇帆再次建议人大取消住房公积金。这不得不让人思考，在这个关键点上，住房公积金是否真的会被取消掉。
穷人补贴富人买房
为什么大家都不满住房公积金？
一方面，住房公积金是让广大蓝领工人与低收入者，支持中产阶级、富人等买房，很不公平。
要知道，异地打工的工人与低收入者，原本也不买房或买不起房。租房、装修取公积金，也很难，因为需要发票、合同等。
目前，我国的住房公积金提取主要限于购买、建造、翻建、大修自住住房、偿还购房贷款本息、租房等等，即使是上述规定用途的提取，也有很多限制，包括额度限制、提取频率限制等等。如果上述条件都不能满足，那么住房公积金就只能一直沉淀在账户里，一直等到你退休才可以提取。
而有钱人这个时候，早就买了一套又一套，取完公积金，又贷了款，不在公积金中心留钱。在公积金中心留钱的，反而是买不起房、不愿意作假的人。
除此之外，住房公积金还给企业造成了巨大的负担。个人缴存上限是工资的12%，企业也是12%，合计24%。按下限的话，也有10%。员工只看到拿到手的现金收入，不一定会认可企业缴纳的10-24%住房公积金，尤其是新员工、蓝领工人、外地员工、餐饮服务业等。
如果取消住房公积金，一方面员工到手现金工资可以增长，另一方面中小企业的负担也有望大大降低。
*来源：易简财经（ejfinance），部分综合自三联生活周刊、金库网
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